Verzekeringsanalytics software laten maken
Appfront bouwt maatwerk analysesoftware voor verzekeraars en volmachten: schadelast per segment, ontwikkeling van de portefeuille, onderbouwing van tariefwijzigingen en de cijfers die uw actuariaat en uw directie nodig hebben. Voor partijen die willen sturen op wat de portefeuille doet in plaats van een kwartaal later te constateren wat er is gebeurd.
Wat is verzekeringsanalytics software?
Verzekeringsanalytics software brengt de cijfers samen die verspreid over uw polis-, schade- en financiële administratie liggen, en maakt daar antwoorden van op de vragen die uw directie stelt: hoe ontwikkelt de schadelast zich, in welk segment loopt het weg, wat leverde die tariefwijziging op en waar zit de groei.
Het verschilt van het uitvoeren van het proces zelf. De administratie van polissen en uitkeringen loopt via uw polisadministratie; zie polisadministratie software. Analytics leest die gegevens en voegt er iets aan toe wat in de administratie niet zit: vergelijking over tijd, indeling in segmenten en de mogelijkheid om een vraag te stellen die niemand vooraf heeft bedacht.
In de praktijk gebeurt dat werk nu vaak in spreadsheets die door één of twee mensen worden onderhouden. Dat werkt, tot er wordt doorgevraagd waar een getal vandaan komt of tot die persoon met vakantie is. Zie ook onze bredere aanpak van maatwerk software laten maken.
Elk cijfer terug te voeren
Vanuit een geaggregeerd getal doorklikken naar de onderliggende polissen en schades. Zonder die route blijft elke analyse een bewering en gaat het gesprek over de cijfers in plaats van over de conclusie.
Segmenten die u zelf bepaalt
Product, distributiekanaal, regio, leeftijdsgroep, bouwjaar of een combinatie daarvan, zonder dat er iemand aan te pas moet komen om een nieuwe indeling toe te voegen.
Reproduceerbaar per peildatum
Een rapportage over het derde kwartaal moet volgend jaar nog dezelfde uitkomst geven. Wij leggen de peildatum en de gebruikte definities vast bij het cijfer, niet in het geheugen van de analist.
Hoe wij uw verzekeringsanalytics software bouwen
We beginnen bij de vragen die nu in spreadsheets worden beantwoord en bij de discussies die daarover ontstaan. Actuariaat, schade, commercie en finance zitten vroeg aan tafel, want ze rekenen dezelfde begrippen vaak net anders.
We inventariseren welke vragen er structureel worden gesteld, waar de gegevens vandaan komen en welke definities er in omloop zijn. Dat laatste levert vrijwel altijd verschillen op tussen afdelingen die eerst moeten worden beslecht.
We ontwerpen het gegevensmodel, de definities van kernbegrippen zoals schadelast en verdiende premie, de segmentindeling en de manier waarop peildatums worden vastgelegd. Uw actuariaat toetst die definities voordat er gebouwd wordt.
We bouwen in korte iteraties en draaien elke uitkomst tegen uw bestaande rapportages. Verschillen zoeken we uit voordat er iets in gebruik gaat, want een dashboard dat afwijkt van de maandcijfers wordt niet vertrouwd.
We gaan live met een beperkt aantal rapportages en breiden uit op basis van de vragen die daarna ontstaan. Daarna doorlopend beheer en aanpassing wanneer producten, kanalen of definities wijzigen.
Wat verzekeringsanalytics software concreet doet
Een schadeverzekeraar met een breed particulier boek stelt andere vragen dan een volmacht met een specialistische portefeuille. Dit zijn de functionaliteiten die we het vaakst opleveren.
Schadelast per segment
Schadelast afgezet tegen verdiende premie per product, kanaal en risicogroep, met onderscheid tussen frequentie en gemiddelde schade. Dat onderscheid bepaalt of u een acceptatieprobleem heeft of een prijsprobleem.
Portefeuille-ontwikkeling
Instroom, uitstroom en mutaties per periode, met zichtbaar verloop per kanaal en per product. Zo ziet u niet alleen dat de portefeuille krimpt maar ook welke groep vertrekt en na hoeveel jaar.
Onderbouwing van tariefwijzigingen
Doorrekening van een voorgenomen wijziging over de bestaande portefeuille voordat die ingaat, en meting van het werkelijke effect erna. Beide bewaren we, zodat verwachting en uitkomst naast elkaar liggen.
Schadeafhandeling & doorlooptijd
Doorlooptijden, heropeningen en de verhouding tussen reservering en uiteindelijke uitkering per schadetype. Dat maakt zichtbaar waar in het proces geld en tijd weglekken.
Kanaal- en volmachtprestaties
Prestaties per tussenpersoon of volmacht, met dezelfde definities voor iedereen. Sluit aan op onze assurantiekantoor software aan de andere kant van de lijn.
Signalering van afwijkingen
Melding wanneer een segment afwijkt van zijn eigen patroon, in plaats van een vast dashboard dat iemand moet openen. Wat daarbij aan patroonherkenning kan, staat op onze pagina over AI-automatisering voor verzekeraars.
Voor wie wij verzekeringsanalytics software bouwen
De vraag verschilt sterk met de omvang van het boek en met de vraag of u zelf risicodrager bent. Voor deze typen opdrachtgevers bouwen we het vaakst.
Schadeverzekeraars
Partijen met een breed boek waar frequentie en gemiddelde schade per segment sterk uiteenlopen. Voor hen weegt de combinatie van schadelastanalyse en tariefonderbouwing het zwaarst, omdat die twee elkaar direct beïnvloeden.
Volmachten en gevolmachtigd agenten
Organisaties die namens een of meer risicodragers tekenen en per volmachtgever moeten verantwoorden. Zij hebben scheiding per portefeuille nodig plus één beeld over het geheel voor hun eigen sturing.
Levens- en inkomensverzekeraars
Partijen met langlopende contracten waar de ontwikkeling van de portefeuille over jaren telt. Zie ook onze verzekeringsapp en de bredere software voor de financiële sector.
Onderlinge waarborgmaatschappijen
Kleinere partijen met een specifieke doelgroep, waar de portefeuille zo homogeen is dat één afwijkend segment meteen doorwerkt. Zij hebben vooral behoefte aan vroege signalering met beperkte middelen.
Test je idee eerst — werkend prototype in 1 dag
Met OneDayBuild maken we je idee in één dag tastbaar voor €950, zodat je weet of verdere ontwikkeling de investering waard is. Besluit je door te gaan met de volledige bouw? Dan verrekenen we de kosten volledig.
Bekijk OneDayBuild →Technologie en koppelingen
We bouwen met een moderne, onderhoudbare stack en lezen uit de systemen die uw polissen, schades en boekhouding voeren, zonder daar een tweede administratie naast te zetten.
Waarom Appfront voor uw verzekeringsanalytics software?
Appfront bouwt maatwerk software en begint bij de vragen die u nu in spreadsheets beantwoordt. In vrijwel elk traject blijkt dat afdelingen dezelfde begrippen anders rekenen, en zolang dat niet is opgelost, gaat elk overleg over de cijfers in plaats van over de conclusie.
We leggen definities daarom expliciet vast en versiegebonden. Wijzigt u de definitie van schadelast of van verdiende premie, dan is dat een gedateerde wijziging en blijven eerdere rapportages reproduceerbaar zoals ze destijds zijn opgeleverd. Dat is wat een accountant of toezichthouder wil zien.
Elk cijfer blijft terug te voeren op de onderliggende polissen en schades. Zonder die route wordt een analyse een bewering, en een bewering die iemand niet kan controleren wordt vroeg of laat genegeerd. Doorklikken is daarom geen extra functie maar het uitgangspunt.
Bekijk ook onze bredere diensten: maatwerk software laten maken en financiële analyse software. Vragen over uw situatie? Neem contact met ons op.
- Definities expliciet vastgelegd en versiegebonden
- Elk cijfer terug te voeren op polis en schade
- Reproduceerbare rapportage per peildatum
- Segmenten toevoegen zonder tussenkomst van een ontwikkelaar
- Onderscheid tussen frequentie en gemiddelde schade
- Verwachting en werkelijk effect van een tariefwijziging naast elkaar
- Scheiding per volmachtgever met één totaalbeeld
- Uitkomsten getoetst aan uw bestaande rapportages
- Heldere documentatie die uw eigen team kan beheren
- Doorlopend beheer wanneer producten of definities wijzigen
Security en privacy bij verzekeringsanalytics
Analysesoftware trekt gegevens samen die in de bronsystemen gescheiden staan, en dat is precies waarom het risico hier hoger ligt dan mensen aannemen. Een schadedossier kan gezondheidsgegevens bevatten en een portefeuille bevat financiële gegevens van duizenden personen. Wij werken daarom zoveel mogelijk met geaggregeerde en gepseudonimiseerde gegevens, en staan doorklikken naar een individueel record alleen toe waar dat noodzakelijk is.
Bijzondere persoonsgegevens houden we buiten het analysemodel tenzij er een aantoonbare noodzaak is, en dan met aparte autorisatie en logging op elke inzage. Grondslag en bewaartermijn leggen we per gegevensstroom vast, conform de AVG.
Technisch bouwen we volgens de OWASP-beveiligingsstandaarden, met encryptie in transit en at rest, rolgebaseerde toegang en audit logging op wijzigingen in definities. Meer over onze aanpak: informatiebeveiligingsbeleid en CVD-beleid.
- Geaggregeerd en gepseudonimiseerd waar het kan
- Doorklikken naar een individueel record apart geautoriseerd
- Bijzondere persoonsgegevens buiten het model tenzij noodzakelijk
- Logging op inzage in individuele dossiers
- Scheiding tussen portefeuilles van volmachtgevers
- Encryptie in transit (TLS 1.2+) en at rest
- Audit logging op wijzigingen in definities
- Bouwen volgens de OWASP-standaarden
Veelgestelde vragen over verzekeringsanalytics software
Antwoorden op de vragen die we het vaakst krijgen over maatwerk analysesoftware voor verzekeraars.
Het is software die de cijfers uit uw polis-, schade- en financiële administratie samenbrengt en er antwoorden van maakt op sturingsvragen: hoe ontwikkelt de schadelast zich, in welk segment loopt het weg, wat leverde een tariefwijziging op en waar zit de groei. Het voert het proces niet uit maar leest eruit en voegt vergelijking en segmentatie toe.
De polisadministratie voert het proces: acceptatie, premie, mutaties en uitkering. Analytics leest die gegevens en voegt toe wat er in de administratie niet zit, namelijk vergelijking over tijd, indeling in segmenten en de mogelijkheid om een vraag te stellen die niemand vooraf heeft ingebouwd. De twee koppelen aan elkaar.
Omdat afdelingen dezelfde begrippen vaak anders rekenen. Wat telt als verdiende premie, hoe behandelt u een heropende schade, tellen afgewezen claims mee. Zolang die keuzes niet expliciet zijn vastgelegd, gaat elk overleg over de cijfers in plaats van over de conclusie, en dat is de meest voorkomende reden dat rapportages niet worden vertrouwd.
Grotendeels, en dat is meestal ook het doel. Het punt is niet dat spreadsheets fout zijn maar dat ze bij één of twee mensen zitten en dat niemand kan controleren hoe een getal tot stand kwam. Wij bouwen dezelfde berekeningen na, draaien ze tegen uw bestaande uitkomsten en zoeken elk verschil uit voordat we overgaan.
Omdat het bepaalt wat u eraan kunt doen. Loopt de schadelast op doordat er vaker geclaimd wordt, dan is dat meestal een acceptatie- of preventievraagstuk. Loopt hij op doordat elke schade duurder wordt, dan is het eerder een prijs- of inkoopvraagstuk. Op het totaalcijfer alleen zijn die twee niet te onderscheiden.
Ja, door de voorgenomen wijziging door te rekenen over uw bestaande portefeuille en over een verwacht instroomprofiel. Wij bewaren die doorrekening, zodat later verwachting en werkelijke uitkomst naast elkaar liggen. Dat maakt de volgende wijziging beter onderbouwd dan wanneer u alleen achteraf constateert wat er gebeurde.
Ja, en dan is scheiding per volmachtgever de belangrijkste eis: elke risicodrager ziet zijn eigen portefeuille en niet die van een ander, terwijl u zelf één totaalbeeld houdt voor uw eigen sturing. Dat bouwen we in het autorisatiemodel in en niet in een filter dat iemand kan omzetten.
Wij bouwen maatwerk. De segmentindeling, de definities en de vragen die er in uw boek toe doen zijn precies wat u onderscheidt, en die passen zelden in een standaardrapportageset. Na een intakegesprek bepalen we samen welke vragen we als eerste beantwoorden en welke bronnen we daarvoor ontsluiten.
Klaar om uw verzekeringsanalytics software te laten bouwen?
Vertel ons welke vragen u nu niet of te laat kunt beantwoorden over uw portefeuille en uw schadelast, en waar de discussie over de cijfers vandaan komt. We denken graag mee over definities, segmentatie en de ontsluiting van uw bronsystemen. In een vrijblijvend eerste gesprek krijgt u een scherp beeld van de mogelijkheden.