App voor sanctiecontrole bij de transactie laten maken
Bevriezen en melden zijn handelingen op het moment zelf. Alleen staat degene die de klant voor zich heeft zelden achter een bureau met het screeningssysteem open: hij staat bij een bezichtiging, op een beurs of bij een laadklep. Daar wordt de transactie gedaan, en daar moet de controle dus ook plaatsvinden.
Waarom de controle op kantoor te laat is
De verplichting zelf is bekend: relaties screenen tegen de sanctielijsten bij aanvang en periodiek daarna, bij een treffer onmiddellijk bevriezen, geen dienst meer verlenen en onverwijld melden aan de toezichthouder. Wat minder aandacht krijgt, is waar die handelingen moeten plaatsvinden. Onverwijld betekent niet maandagochtend.
In de praktijk zit er tijd tussen de controle en de transactie. Er wordt gescreend bij het aanmaken van de relatie, en daarna gaat iemand op pad. Tussen dat moment en de levering kan een lijst zijn gewijzigd zonder dat er bij u iets is veranderd. Een screening van vorige week is dan geen screening meer, en juist bij de overdracht van goederen of sleutels is dat het moment dat telt.
Daar komt bij dat de opvolger van de huidige wet in de Kamer ligt. Het wetsvoorstel Wet internationale sanctiemaatregelen voert bestuursrechtelijke handhaving in naast het strafrecht. Dat verandert het karakter van de verantwoording: een toezichthouder die zelf kan optreden, vraagt niet of u beleid heeft maar wanneer u wat heeft gecontroleerd. Dat is een vraag over tijdstippen, en tijdstippen legt u vast op de plek waar de handeling gebeurt.
Hoe wij dit bouwen
De app moet één vraag beantwoorden vlak voordat er iets onomkeerbaars gebeurt. Alles wat daar niet aan bijdraagt, maakt hem trager en dus minder gebruikt.
Niet bij het aanmaken van de opdracht maar bij de overdracht. Dat is het laatste moment waarop stoppen nog goedkoop is, en het is het moment dat u later moet kunnen aanwijzen.
Een screening op een naam is geen screening op een mens. De app legt vast wie er daadwerkelijk voor u stond en hoe dat is vastgesteld.
Bij een treffer moet de handeling stoppen, niet worden afgeraden. Wij bouwen de blokkade als toestand van de opdracht, zodat niemand hem per ongeluk overslaat.
Wie ter plaatse staat, kan niet beoordelen of een treffer echt is. Er moet een route zijn naar iemand die dat wel kan, en die route moet binnen minuten werken.
Wat de app concreet doet
De controle vlak voor de handeling draagt het geheel. Wat u daarnaast opneemt, hangt af van wie er bij u buiten de deur staat en wat daar wordt overgedragen.
Screening op het moment zelf
De naam wordt getoetst tegen de actuele lijsten op het moment van de handeling, niet tegen de stand van vorige week. Bij een lijst die dagelijks wijzigt is dat het verschil.
De persoon naast het dossier
Vastleggen wie er werkelijk voor u stond en hoe dat is vastgesteld. Een gelijkende naam is geen match en een afwijkende naam sluit niets uit.
Blokkade als toestand, niet als melding
Bij een treffer kan de opdracht niet verder. Een waarschuwing die weggeklikt kan worden, is bij een verbodsbepaling geen maatregel.
Escalatie naar wie mag beslissen
Twijfel gaat met één handeling naar de compliancefunctionaris, met wat er is gezien erbij. Wie ter plaatse staat, hoort die afweging niet te maken.
Werkt met slecht bereik
Een loods, een kelder of een terrein heeft niet altijd dekking. De app werkt door op de laatst opgehaalde lijsten en meldt zichtbaar hoe oud die zijn.
Aansluiting op uw screeningssysteem
De lijsten, het relatiebestand en de treffers blijven in uw bestaande omgeving. Wij halen die op via koppelingen in plaats van een tweede waarheid te maken.
Voor wie wij bouwen
Het moment waarop stoppen nog kan, verschilt per sector. Vier situaties.
Vastgoed en bemiddeling
De koper staat bij de bezichtiging of bij de sleuteloverdracht. Dat is een andere plek dan het kantoor waar het dossier ligt, en het is de plek waar de relatie feitelijk begint.
Handel en export
Bij het laden verandert er iets onomkeerbaars. Naast de sanctiecontrole speelt daar de douanekant; zie software voor douaneregelingen.
Auto, kunst en andere waardevolle goederen
Contante of hoogwaardige transacties trekken toezicht aan. De controle bij de overdracht is hier ook uw eigen bescherming, en die overdracht gebeurt zelden achter een bureau.
Dienstverleners buiten de financiële sector
Adviseurs, tussenpersonen en bemiddelaars vallen vaker onder de verplichting dan zij denken. Waar het bij hen misgaat, is de nieuwe relatie die op locatie ontstaat. Het bredere cliëntonderzoek staat bij KYC- en AML-software.
Test je idee eerst — werkend prototype in 1 dag
Met OneDayBuild maken we je idee in één dag tastbaar voor €950, zodat je weet of verdere ontwikkeling de investering waard is. Besluit je door te gaan met de volledige bouw? Dan verrekenen we de kosten volledig.
Bekijk OneDayBuild →Technologie en koppelingen
Lijsten, drempels en escalatieroutes veranderen; de wet zelf gaat op de schop. Alles daarvan hoort instelbaar te zijn en niet in de app vast te zitten.
Waarom Appfront
De lijst van vandaag, niet van vorige week
Wij toetsen op het moment van de handeling. Een screening bij het aanmaken van de opdracht dekt de dag van de overdracht niet af.
Stoppen moet echt stoppen
Wij bouwen de blokkade als toestand van de opdracht. Een pop-up die weggeklikt kan worden, houdt bij een verbodsbepaling geen stand.
De medewerker mag dit niet beoordelen
Wij bouwen de escalatie in plaats van een keuzeknop. Wie ter plaatse staat, hoort niet te bepalen of een treffer echt is.
De vraag gaat over tijdstippen
Met bestuursrechtelijke handhaving in aantocht wordt wanneer u wat controleerde de kernvraag. Wij leggen dat vast op de plek waar het gebeurt.
Security en privacy
Deze app draagt namen, identiteitsgegevens en het feit dat iemand als treffer is aangemerkt. Dat laatste is bijzonder gevoelig: een onterechte treffer die uitlekt, raakt een persoon die niets verkeerd deed. Wij tonen buiten de deur daarom niet meer dan nodig is voor de handeling, zetten de beoordeling bij de compliancefunctionaris en leggen elke inzage vast.
Aan de bewijskant weegt het tijdstip het zwaarst. U moet later kunnen laten zien dat er is gecontroleerd vóór de overdracht en niet erna, en dat werkt alleen wanneer die registratie niet achteraf kan worden bijgewerkt. Wij leggen elke controle onwijzigbaar vast met tijdstip, plaats en persoon, ook wanneer de synchronisatie later plaatsvindt, en maken van een correctie een zichtbare correctie naast de oorspronkelijke regel. Hoe wij zelf met beveiliging omgaan staat in ons informatiebeveiligingsbeleid; meldingen van buitenaf lopen via ons CVD-beleid.
Veelgestelde vragen over de sanctiewet-app
Komt de identiteit van een relatie overeen met een persoon of entiteit uit de sanctieregelgeving, dan moeten financiële middelen onmiddellijk worden bevroren, mag er geen dienst meer worden verleend en moet de treffer onverwijld worden gemeld aan de toezichthouder. Welke toezichthouder dat is en wat er precies onder bevriezen valt, hangt af van uw sector; laat dat toetsen door een adviseur die uw regime kent.
Uw screeningssysteem blijft de bron: het relatiebestand, de lijsten en het hertoetsen bij een lijstwijziging horen daar. Het verschil zit in de plek. De transactie gebeurt bij een bezichtiging of een laadklep, en daar is dat systeem niet open. Wij koppelen de twee in plaats van ze te vermengen.
Dan werkt de app door op de laatst opgehaalde lijsten en toont hij zichtbaar hoe oud die zijn. Dat is een bewuste keuze: geen controle is slechter dan een controle met een bekende ouderdom. Bij een treffer op verouderde gegevens gaat de handeling alsnog op blokkade totdat iemand met verbinding heeft gekeken.
In ons ontwerp niet, en dat is opzet. Beoordelen of een treffer echt is, vraagt kennis van naamvarianten, transliteratie en van wat er over de betrokkene bekend is. Die afweging hoort bij de compliancefunctionaris. De app biedt daarom een escalatieknop en geen goedkeuringsknop.
Het wetsvoorstel Wet internationale sanctiemaatregelen ligt in de Tweede Kamer en vervangt de Sanctiewet 1977 grotendeels. Twee dingen springen eruit: bestuursrechtelijke handhaving naast het strafrecht, en betere gegevensuitwisseling. Zolang het voorstel niet is aangenomen geldt de huidige wet; wat er wel al verandert, is hoe zwaar aantoonbaarheid weegt.
Op de plek zelf zo min mogelijk: de app blokkeert en escaleert, en de beoordeling gebeurt elders. Het uitzoeken van naamvarianten en het vastleggen van de onderbouwing hoort in het screeningssysteem. Wie dat werk naar de buitendienst verplaatst, krijgt beslissingen die niemand later kan verantwoorden.
De sanctieregelgeving richt zich niet alleen op financiële instellingen. Een verbod om middelen ter beschikking te stellen of diensten te verlenen aan een gesanctioneerde partij geldt breder, ook voor handelaren en dienstverleners. Of en hoe u eronder valt, is een juridische vraag; wij bouwen de uitvoering, niet de kwalificatie.
Dat hangt af van het aantal transactiemomenten, of er een screeningssysteem is om op aan te sluiten en of externe partijen meedoen. De controle met de blokkade en de escalatie is doorgaans snel bruikbaar en haalt het grootste risico weg; de koppeling met uw lijstenbeheer kost meer. Wij geven een onderbouwde inschatting na de verkenning.
Weten wanneer er echt gecontroleerd is?
Neem een levering van vorige maand en zoek uit op welk moment de laatste sanctiecontrole is gedaan en tegen welke lijststand. Zit daar meer dan een dag tussen, dan zit daar uw gat. Wij bouwen dit als losse app en als onderdeel van een breder traject app laten maken.