Software voor zakelijke kredietverlening laten maken

Software voor zakelijke kredietverlening ondersteunt het hele proces waarmee een financier krediet aan bedrijven verstrekt en beheert: de kredietaanvraag door de onderneming, de kredietbeoordeling op basis van jaarcijfers, KvK-data en PSD2-transactiedata, risico- en kredietscoring, besluitvorming, contractvorming, en daarna het doorlopend beheer van de portefeuille met convenantenbewaking, monitoring en eventuele herstructurering. Maatwerk software laat u dit inrichten zoals uw eigen acceptatiebeleid en productvoorwaarden dat vragen, in plaats van uw werkwijze te persen in een standaardpakket. Deze pagina gaat alleen over zakelijk en MKB-krediet; voor consumptief krediet kijkt u op onze pagina over leningensoftware.

Voor een zakelijke kredietbeoordeling combineert de software meestal KvK-data over de onderneming en haar bestuurders, de jaarrekening die via SBR (Standard Business Reporting) gestructureerd kan worden uitgewisseld, en zakelijke transactiedata die met toestemming via PSD2-rekeninginzage wordt opgehaald. Aanvullend kunnen externe kredietinformatiebronnen en interne portefeuillegegevens worden meegenomen. Wij bouwen elke koppeling met dataminimalisatie en de juiste grondslag, zodat alleen wordt opgevraagd wat voor de beoordeling nodig is en goed wordt vastgelegd.

Wij bouwen maatwerk. Zakelijke kredietverlening verschilt sterk per financier in producten, acceptatiebeleid, scorekaarten, mandatering en de manier waarop convenanten en zekerheden worden bewaakt. Maatwerk software sluit aan op uw werkelijke proces en kan meegroeien als uw beleid, productaanbod of de wet verandert. Na een intakegesprek bepalen we samen welke functionaliteit het zwaarst weegt en in welke volgorde we ontwikkelen, zonder dat we een vaste doorlooptijd of prijs beloven die we nog niet kunnen onderbouwen.

Risico- en kredietscoring vertaalt de aangeleverde gegevens naar een onderbouwd oordeel over kredietwaardigheid en risico. De software berekent kengetallen uit de jaarrekening, leidt patronen af uit PSD2-transactiedata en past uw scorekaart of risicomodel toe binnen uw acceptatiebeleid en mandaten. Belangrijk is dat de score navolgbaar is: welke gegevens, welke regels en welke wegingen tot welk oordeel hebben geleid, leggen we vast zodat besluiten uitlegbaar en controleerbaar blijven richting toezicht en interne audit.

Convenanten (covenants) zijn afspraken in de kredietovereenkomst, bijvoorbeeld over financiële ratio's of het tijdig aanleveren van cijfers. Convenantenbewaking volgt of de kredietnemer deze afspraken nakomt. De software kan dit grotendeels automatiseren: zij toetst periodiek nieuwe jaarcijfers of tussentijdse rapportages aan de afgesproken normen, signaleert dreigende of feitelijke breaches en plaatst ze in een werkstroom met termijnbewaking. Zo houdt uw team grip op de portefeuille en kan tijdig worden bijgestuurd.

Welk wettelijk kader van toepassing is, hangt af van uw producten en doelgroep. De Wet op het financieel toezicht (Wft) is leidend voor veel vormen van financiering, en de verwerking van persoonsgegevens van bestuurders, aandeelhouders en borgen valt onder de AVG. PSD2-rekeninginzage vraagt toestemming en een geldige grondslag. Wij bouwen de software zo dat besluitvorming navolgbaar is en datastromen, grondslagen en autorisaties zijn vastgelegd. Wij verifiëren de werking tegen de actuele regelgeving en stemmen de invulling af met uw compliance- en risicofunctie.

Ja. We nemen regelmatig bestaande applicaties in beheer, ook als deze door een andere partij zijn gebouwd. We voeren een review uit op de architectuur, koppelingen, het scoremodel, het autorisatiemodel, logging en beveiliging, documenteren de huidige opzet en stellen verbetervoorstellen op. Vanaf dat moment kunnen we koppelingen, aanpassingen en monitoring verzorgen, of stapsgewijs moderniseren naar een onderhoudbare situatie zonder dat uw portefeuillebeheer stilvalt.

We bouwen voor partijen die krediet aan bedrijven verstrekken of beheren: zakelijke kredietverstrekkers, factoring- en leasemaatschappijen, banken, alternatieve financiers en MKB-kredietplatforms. De software ondersteunt zowel de acceptatie en beoordeling als het doorlopend beheer van de portefeuille, met convenantenbewaking, monitoring en herstructurering. Gaat het om consumptief of particulier krediet, dan verwijzen we u naar onze pagina over leningensoftware.