Maatwerk fintech-software bovenop een Banking-as-a-Service-rail, of een specifieke module naast uw bestaande bank-core: klant-onboarding, KYC-portaal, lening-aanvraag, payment-app. Wij bouwen het stuk waar uw klant of medewerker mee werkt — niet de regulatoire bank-licentie eronder.
Laten we direct duidelijk zijn: een volledig core-banking-platform vervangen — het stuk dat rekeningen administreert, ledger-boekingen doet en met SWIFT praat — is het terrein van Mambu, Thought Machine, Temenos en FinXact. Dat is een traject van jaren, een budget van vele miljoenen, en een dependency op decennia oude legacy-data-modellen. Dat doen wij niet.
Wat we wél doen: de laag erbovenop. Een BaaS-rail van Solaris, Treezor of Currencycloud levert u rekeningen, cards en payments-as-a-service. Wij bouwen daar de klantgerichte UI, de business-logica en de compliance-flows omheen — zodat u onder uw eigen merk een fintech-propositie kunt lanceren, of een bestaand bank-product naar deze tijd kunt brengen.
Daarnaast bouwen we losse modules náást uw bestaande core: een nieuw klantenportaal, een digitaal hypotheek-aanvraagproces, een KYC-workflow, een treasury-tool voor MKB-klanten. Allemaal aanvullingen op wat er staat, niet vervangingen ervan. Onze sweet spot is precies die schil — daar zit de klant-ervaring, daar zit het onderscheidend vermogen, en daar zit ook de meeste regelgeving die echt zichtbaar wordt voor de eindgebruiker.
We werken voor bestaande banken die een specifieke module willen vernieuwen, voor verzekeraars met een bank-licentie die een digitaal kanaal moeten optuigen, voor fintech-startups die hun MVP of V2 bouwen, voor spaarbanken en coöperatieve banken die digitaliseren, voor BaaS-resellers die een white-label-laag bouwen voor partners, en voor crypto-banks die binnen MiCA opereren. De rode draad: u kent de regelgeving en het product, wij brengen de software die het waarmaakt.
Drie type trajecten waar we onze ervaring met fintech-software, regulated-industries en BaaS-integraties in kwijt kunnen. In het eerste gesprek bepalen we welk pad bij uw situatie past.
U heeft een propositie — een spaar-app voor jongeren, een betaalkaart voor een community, een wallet voor een specifieke branche — en u kiest een BaaS-partij voor de rail. Wij bouwen daar bovenop de klant-app, het onboarding-flow, de transactie-overzichten en de business-logica die uw product onderscheidt. Met BankID of iDIN voor identificatie, push-notificaties bij elke betaling, en koppelingen met uw CRM zodat support en marketing met dezelfde data werken. Lanceren binnen één productieklare release, doorbouwen op de releases erna.
Uw kernsysteem werkt prima — alleen de klantgerichte schil eromheen voelt twintig jaar oud. Wij bouwen het stuk waar de klant of de medewerker dagelijks mee werkt: een modern klantportaal, een digitale lening-aanvraag, een KYC- of AML-compliance-flow, of een digitale hypotheek-aanvraagomgeving. Met een nette API-koppeling naar uw bestaande core, een anti-corruption-layer waar de legacy zich misdraagt, en eventueel een feature-flag-systeem zodat u nieuwe flows naast de oude kunt laten draaien tot u zeker weet dat de migratie soepel verloopt.
Voor lending-startups, wealth-platforms, treasury-tools en payments-bedrijven die hun MVP, V2 of platform-laag nodig hebben. Open Banking API's voor PSD2, fraud-detection met rules-engine plus eventueel een ML-model voor afwijkende patronen, real-time payment-integratie (SEPA Instant), en alle DORA- en AVG-eisen mee-ingebouwd. Geen rebuild over een paar jaar, maar een platform dat schaalt met uw groei, met audit-trails die DNB- of AFM-toezichthouders gewend zijn te zien en met een architectuur die meebeweegt als de regelgeving verandert.
De financiële sector kent een scherp onderscheid tussen software-bouw en vergunningverlening. Wij zitten aan de software-kant, en zijn daar transparant over.
Voor het regulatoire stuk — DNB- of AFM-vergunning, BIN-sponsoring, swift-membership — werkt u met een gespecialiseerde compliance-adviseur of een licensed BaaS-partij. Wij sluiten daar technisch op aan.
Banking-software vraagt om een stack die het over tien jaar nog uithoudt, met patronen die toezichthouders herkennen. Voor het back-end-werk leunen we op Java met Spring Boot — de tradetaal van enterprise-banking, met volwassen libraries voor security, transactioneel werk en messaging. Voor moderne high-throughput services en payment-engines pakken we Go, voor data-pipelines en fraud-modellen Python. Aan de voorkant React of Vue voor web, en native (Swift / Kotlin) of React Native voor mobiel, afhankelijk van wat het product nodig heeft.
Voor de tussenlaag: Kong of Tyk als API-gateway, een service-mesh waar microservices echt rechtvaardigen, en Kafka of RabbitMQ voor event-streams tussen bounded contexts. Secrets en cryptografische sleutels in een HSM of een cloud-equivalent (AWS CloudHSM, Azure Key Vault Managed HSM), met automatische rotatie. Observability via Prometheus, Grafana en gestructureerde logging — niet omdat het mooi staat, maar omdat DORA expliciet om aantoonbare incident-detectie vraagt.
Security in lagen: encryptie in transit en at-rest, secret-scanning in de CI-pipeline, dependency-scanning op CVE's, een pen-test voor go-live, en periodieke pen-tests daarna. Voor regulated workloads vaak een dedicated tenant of een eigen VPC, zodat de scheiding van data tussen klanten en omgevingen aantoonbaar is. We documenteren de controls op een manier die uw compliance- of internal-audit-team direct kan hergebruiken voor DNB- of AFM-rapportages.
Met OneDayBuild maken we je idee in één dag tastbaar voor €950, zodat je weet of verdere ontwikkeling de investering waard is. Besluit je door te gaan met de volledige bouw? Dan verrekenen we de kosten volledig.
Bekijk OneDayBuild →Vier herkenbare patronen waarin we vaak betrokken raken. Klinkt één bekend, dan praten we graag verder.
U heeft de markt, een BaaS-partner gekozen, en nu moet de eindgebruiker-applicatie er komen. De BaaS-rail geeft u accounts en cards — maar de UI, branding, onboarding en alle onderscheidende features moet u zelf bouwen. Daar zit het verschil tussen een generieke spaarpot en een product waar mensen voor terugkomen. Dat is precies waar wij instappen.
Het kernsysteem werkt prima, maar de schil waar de klant mee werkt is jaren niet aangeraakt. Een nieuw klantportaal of een gemoderniseerde onboarding-flow naast uw bestaande core, zonder die te raken. We bouwen modulair zodat een eventuele migratie van de core later niet door uw nieuwe schil heen breekt.
De KYC-flow leverde te veel afhakers. De DORA-deadline nadert en uw incident-management-tooling is een spreadsheet. Een hypotheek-aanvraag duurt te lang doordat data tussen vier systemen heen en weer moet. Eén specifieke module digitaliseren of herbouwen, modulair naast wat er al staat — met aantoonbare audit-trails voor uw auditor.
Het prototype draait, de eerste klanten zijn er, maar de stack is met schaarse middelen in elkaar gezet en gaat niet mee naar 10× het volume of een tweede land. We zetten het opnieuw op met een architectuur die productie- en audit-klaar is, met multi-tenancy of multi-region waar nodig, zonder weer helemaal over te beginnen op de feature-set die al werkt.
Een gesprek waarin we begrijpen welke propositie u in de markt zet, welke BaaS-partij of core-bank in beeld is, welke regelgeving speelt en wat uw eigen team al kan dragen. Aan het eind hebben we een gedeeld beeld van de scope.
Workshop met uw tech- en compliance-team. We mappen de regulatoire eisen (PSD2, DORA, AVG, eventueel MiFID II of Wft) op concrete software-controls. Daaruit volgt een architectuur-document en een eerste schermflow.
Elke twee weken een werkende build. We werken in een feature-flagged staging-omgeving zodat compliance- en security-toetsen parallel kunnen lopen. Pen-test wordt vroeg gepland, niet pas aan het einde.
Gefaseerde livegang, met een controlled rollout naar een eerste klantgroep. Daarna doorlopend beheer: monitoring, security-patches, regelgeving die verandert (PSD3 is in aantocht), en doorontwikkeling op basis van wat klanten gebruiken.
De vragen die we het vaakst krijgen voor een traject begint.
Een kennismaking van een half uur, vrijblijvend. Vertel ons over uw propositie, uw BaaS-partner of core-leverancier, en welke regelgeving speelt — wij geven richting waar u iets aan heeft, ook als u uiteindelijk met iemand anders verder gaat. Voor grotere fintech- of compliance-vraagstukken kijken we ook samen met ons enterprise-software-team en collega's die insurance-software bouwen.
Appfront gebruikt cookies en vergelijkbare technieken voor een goede werking van de website, voor analyse en voor marketing. Je kiest zelf wat je toestaat. Lees meer in ons privacybeleid.
