Robo-advies platform laten maken
Appfront bouwt maatwerk software voor geautomatiseerd beleggingsadvies: onboarding met identificatie, een risicoprofiel en geschiktheidstoets die voldoet aan MiFID II, toewijzing aan modelportefeuilles, herbalanceren volgens vaste regels en periodieke toetsing. Voor vermogensbeheerders, banken en fintechpartijen die beleggen toegankelijk willen maken zonder de zorgplicht los te laten.
Wat is een robo-advies platform?
Een robo-advies platform leidt een klant zonder tussenkomst van een adviseur van kennismaking naar een belegde portefeuille: identificatie en onboarding, het vaststellen van doel, horizon, kennis, ervaring, financiële positie en risicobereidheid, een geschiktheidstoets, toewijzing aan een modelportefeuille en daarna doorlopend beheer met herbalanceren.
Het onderscheidt zich van backofficeautomatisering voor vermogensbeheerders. Daar gaat het om het efficiënter maken van bestaande processen; hier gaat het om de klantkant en het advies zelf. Voor de eerste vraag hebben we een aparte pagina over AI-automatisering voor vermogensbeheerders.
Het lastige aan zo'n platform zit niet in de grafieken maar in de aantoonbaarheid. Elke klant moet een dossier hebben waaruit blijkt waarom deze portefeuille bij deze persoon past, ook als de vragenlijst daarna is gewijzigd. Zie ook onze bredere aanpak van maatwerk software laten maken.
Geschiktheid als dossier
Het advies wordt vastgelegd met de antwoorden, de versie van de vragenlijst, de gehanteerde profielgrenzen en de motivering. Jaren later is nog steeds te reconstrueren waarom een klant destijds dit profiel kreeg.
Modelportefeuilles met regels
Portefeuilles zijn samenstellingen met bandbreedtes per categorie, niet losse orders. Herbalanceren gebeurt volgens vastgelegde regels en drempels, zodat het gedrag van het platform uitlegbaar en toetsbaar blijft.
Duurzaamheidsvoorkeur meegenomen
De duurzaamheidsvoorkeur van de klant is sinds de aanscherping van MiFID II onderdeel van de geschiktheidstoets. Wij bouwen die uitvraag in en koppelen haar aan de beschikbare portefeuilles.
Hoe wij uw robo-advies platform bouwen
We beginnen bij uw vergunning, uw beleggingsbeleid en de vragenlijst die u nu gebruikt. Compliance, beleggingsbeleid en klantbediening zitten vanaf het eerste gesprek aan tafel, omdat de inrichting van de geschiktheidstoets het hele platform bepaalt.
We brengen uw dienstverlening, vergunningkader, profielindeling en portefeuillestructuur in kaart. We bepalen welke uitvraag nodig is, welke uitkomsten mogelijk zijn en welke klanten u bewust niet wilt bedienen via dit kanaal.
We ontwerpen het profileringsmodel met versiebeheer, het portefeuillemodel met bandbreedtes en herbalanceerregels, het geschiktheidsdossier en de koppelingen met identificatie, betaalverkeer en de effectenadministratie.
We bouwen in korte iteraties met werkende demo's voor compliance en klantbediening. Koppelingen met identificatie, betaalverkeer en de bewaarinstelling leggen we vroeg aan, omdat daar de doorlooptijd het minst voorspelbaar is.
Gecontroleerde livegang met een beperkte klantgroep en volledige dossiercontrole, daarna opschaling. Vervolgens doorlopend beheer, monitoring en doorontwikkeling wanneer uw beleid of het toezichtkader wijzigt.
Wat een robo-advies platform concreet doet
Een aanbieder die alleen indexfondsen aanbiedt heeft een ander platform nodig dan een partij met meerdere strategieën en een adviseur op de achtergrond. Dit zijn de functionaliteiten die we het vaakst opleveren.
Onboarding & identificatie
Digitale klantacceptatie met identificatie, controle op politiek prominente personen en sanctielijsten en vastlegging van het clientdossier, ingericht op de verplichtingen uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme.
Risicoprofiel & geschiktheid
Uitvraag van doel, horizon, kennis, ervaring, financiële positie, risicobereidheid en duurzaamheidsvoorkeur, met een toets die het profiel bepaalt en die vastlegt waarom een bepaalde uitkomst is bereikt.
Modelportefeuilles & toewijzing
Beheer van portefeuillesamenstellingen per profiel, met bandbreedtes per beleggingscategorie en een versiehistorie, zodat een wijziging in het beleggingsbeleid niet met terugwerkende kracht het verleden verandert.
Herbalanceren & orders
Signalering wanneer een portefeuille buiten de bandbreedte loopt, met bundeling van orders en aansluiting op uw broker of bewaarinstelling. Regels en drempels legt u vast; het platform voert ze consequent uit.
Klantomgeving & rapportage
Een portaal en app waarin de klant waarde, rendement en kosten ziet, met de wettelijk verplichte kosteninformatie en een jaaroverzicht. Zie ook onze financiële app.
Periodieke toetsing & signalering
Herbevestiging van het profiel op een vaste cyclus en signalering bij gebeurtenissen die het profiel kunnen raken, met een route naar menselijk contact wanneer geautomatiseerd advies niet meer passend is.
Voor wie wij robo-advies platforms bouwen
Geautomatiseerd beleggingsadvies wordt aangeboden door zeer verschillende partijen, met steeds een ander zwaartepunt. Voor deze typen opdrachtgevers bouwen we het vaakst.
Vermogensbeheerders
Partijen die hun dienstverlening willen openstellen voor klanten met een kleiner vermogen, zonder dat de kosten van persoonlijk advies daar tegenop wegen. Zij hebben behoefte aan een schaalbaar kanaal naast hun bestaande bediening.
Banken en verzekeraars
Aanbieders die beleggen als onderdeel van een breder pakket aanbieden en het platform moeten inpassen in bestaande klantsystemen en compliancekaders. Zie ook AI voor banken en finance.
Fintechpartijen
Nieuwe aanbieders die met een eigen propositie de markt op gaan en snel van vergunning naar werkend platform moeten. Zie ook onze fintech app-ontwikkeling.
Pensioen- en werkgeversregelingen
Aanbieders van vermogensopbouw via de werkgever, waar deelnemers weinig financiële kennis hebben en de begeleiding en communicatie zwaarder wegen dan de beleggingskeuze zelf.
Test je idee eerst — werkend prototype in 1 dag
Met OneDayBuild maken we je idee in één dag tastbaar voor €950, zodat je weet of verdere ontwikkeling de investering waard is. Besluit je door te gaan met de volledige bouw? Dan verrekenen we de kosten volledig.
Bekijk OneDayBuild →Technologie en koppelingen
We bouwen met een moderne, onderhoudbare webstack en koppelen aan de partijen die identificatie, betaalverkeer, uitvoering en bewaring verzorgen.
Waarom Appfront voor uw robo-advies platform?
Appfront bouwt maatwerk software en begint bij uw vergunningkader en uw beleggingsbeleid. Bij robo-advies is de moeilijkheid zelden de rekenkant. Het knelpunt is dat elk advies jaren later nog uitlegbaar moet zijn, ook nadat de vragenlijst, de profielgrenzen en de portefeuilles allemaal zijn gewijzigd.
Daarom bouwen we versiebeheer in op de vragenlijst, de profielgrenzen en de portefeuillesamenstellingen, en bewaren we per klant welke versie op welk moment gold. Een geschiktheidsdossier is bij ons geen pdf achteraf maar een reconstructie die het systeem zelf kan maken.
De inhoudelijke keuzes blijven van u en uw compliancefunctie: welke vragen u stelt, waar de profielgrenzen liggen, hoe de portefeuilles zijn samengesteld. Wij bouwen de omgeving waarin die keuzes expliciet, toetsbaar en consequent worden uitgevoerd.
Bekijk ook onze bredere diensten: maatwerk software laten maken en software voor de financiële sector. Vragen over uw situatie? Neem contact met ons op.
- Geschiktheidsdossier dat het systeem zelf kan reconstrueren
- Versiebeheer op vragenlijst, profielgrenzen en portefeuilles
- Duurzaamheidsvoorkeur als onderdeel van de geschiktheidstoets
- Herbalanceerregels vastgelegd in plaats van per geval bepaald
- Route naar menselijk contact wanneer advies niet passend is
- Klantacceptatie ingericht op de Wwft-verplichtingen
- Koppelingen met broker, bewaarder en betaalverkeer
- Onveranderbare audit logging van advies en uitvoering
- Heldere documentatie voor toezichthouder en accountant
- Doorlopend beheer wanneer beleid of kader wijzigt
Security en compliance bij robo-advies software
Beleggingsadvies aan consumenten valt onder MiFID II en de Wet op het financieel toezicht, met de AFM als toezichthouder. De kern is de geschiktheidstoets: u moet kunnen aantonen dat de aanbevolen portefeuille past bij doel, horizon, kennis, ervaring, financiële positie en risicobereidheid van deze specifieke klant. Wij bouwen die aantoonbaarheid in het datamodel in.
Sinds de aanscherping van de MiFID II-regels hoort ook de duurzaamheidsvoorkeur van de klant tot de uitvraag. Die voorkeur koppelen we aan de beschikbare portefeuilles, zodat een mismatch zichtbaar wordt in plaats van stilzwijgend te worden opgelost.
Klantgegevens in een beleggingsplatform zijn persoonsgegevens en financieel gevoelig. Wij passen dataminimalisatie toe conform de AVG en bouwen volgens de OWASP-beveiligingsstandaarden. Meer over onze aanpak: informatiebeveiligingsbeleid en CVD-beleid.
- Geschiktheidstoets aantoonbaar per klant en per moment
- Duurzaamheidsvoorkeur onderdeel van de uitvraag
- Klantacceptatie met sanctie- en PEP-screening
- Onveranderbare vastlegging van advies en uitvoering
- Sterke authenticatie voor de klantomgeving
- AVG-conforme verwerking en dataminimalisatie
- Encryptie in transit (TLS 1.2+) en at rest
- Bouwen volgens de OWASP-standaarden
Veelgestelde vragen over robo-advies platforms
Antwoorden op de vragen die we het vaakst krijgen over maatwerk software voor geautomatiseerd beleggingsadvies.
Een robo-advies platform brengt een klant zonder tussenkomst van een adviseur van kennismaking naar een belegde portefeuille: onboarding en identificatie, uitvraag van doel, horizon, kennis, ervaring, financiele positie, risicobereidheid en duurzaamheidsvoorkeur, een geschiktheidstoets, toewijzing aan een modelportefeuille en daarna doorlopend beheer met herbalanceren.
Vrijwel zeker. Beleggingsadvies en vermogensbeheer zijn vergunningplichtige activiteiten onder de Wet op het financieel toezicht, met de AFM als toezichthouder. Wij bouwen de software; het vergunningtraject en de inhoudelijke keuzes daarbinnen blijven bij u en uw compliancefunctie of adviseur.
Door het advies vast te leggen met de gegeven antwoorden, de versie van de vragenlijst, de op dat moment geldende profielgrenzen en de motivering van de uitkomst. Omdat vragenlijst en profielgrenzen versiegebonden zijn, blijft een advies uit het verleden reconstrueerbaar ook nadat het model is aangepast.
Ja. Sinds de aanscherping van de MiFID II-regels is de duurzaamheidsvoorkeur van de klant onderdeel van de geschiktheidstoets. Wij bouwen die uitvraag in en koppelen haar aan de beschikbare portefeuilles, zodat zichtbaar wordt wanneer voorkeur en aanbod niet op elkaar aansluiten in plaats van dat het verschil verdwijnt.
Portefeuilles krijgen bandbreedtes per beleggingscategorie. Loopt een portefeuille daarbuiten, dan signaleert het platform dat en stelt het orders voor volgens de regels en drempels die u heeft vastgelegd. Orders bundelen we waar dat kan en zetten we door naar uw broker of bewaarinstelling. De regels bepaalt u; het platform voert ze consequent uit.
Dan moet het platform dat herkennen en de klant naar menselijk contact leiden in plaats van toch een portefeuille toe te wijzen. We bouwen expliciete uitsluitingsgronden in en signaleren bij gebeurtenissen die het profiel raken, bijvoorbeeld een sterk gewijzigde financiele positie of een horizon die te kort is geworden.
Ja. Wij bouwen het platform en de logica; uitvoering en bewaring lopen via de partijen waarmee u werkt. Die koppelingen leggen we vroeg in het traject aan, omdat de doorlooptijd bij dit soort partijen het minst voorspelbaar is en het platform er in de kern van afhankelijk is.
Wij bouwen maatwerk. Profielindeling, portefeuillestructuur en de manier waarop u de zorgplicht invult zijn precies de onderdelen waarmee u zich onderscheidt, en die passen niet in een standaardpakket. Na een intakegesprek bepalen we samen welke onderdelen het zwaarst wegen en in welke volgorde we ontwikkelen.
Klaar om uw robo-advies platform te laten bouwen?
Vertel ons welke propositie u voor ogen heeft en hoe uw profilering en portefeuilles zijn opgezet. We denken graag mee over de geschiktheidstoets, het versiebeheer op uw model en de koppelingen met identificatie, betaalverkeer en uw bewaarinstelling. In een vrijblijvend eerste gesprek krijgt u een scherp beeld van de mogelijkheden.